¿Conviene el plazo fijo hoy en Argentina? Ventajas, riesgos y alternativas

El plazo fijo fue históricamente una de las herramientas más elegidas por quienes buscan preservar sus ahorros sin asumir grandes riesgos. Sin embargo, el escenario económico actual cambió las reglas del juego. Con tasas moderadas y una inflación en descenso, muchas personas se preguntan: ¿Conviene el plazo fijo hoy en Argentina?

En esta nota informativa te compartimos un análisis actualizado sobre:

Qué rendimiento ofrece un plazo fijo actualmente
Qué tan rentable es en relación con la inflación
Cuáles son las ventajas y limitaciones
Y si realmente conviene sacar un préstamo y ponerlo en plazo fijo

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Tabla de contenidos

¿Qué rendimiento ofrece un plazo fijo hoy en Argentina?

Hoy, el plazo fijo tradicional ofrece una Tasa Nominal Anual (TNA) del 27% en entidades como el Banco Nación, una de las instituciones con mejor rendimiento del mercado. Esto equivale a:

Tasa efectiva anual (TEA): 30,61%
Rendimiento mensual aproximado: 2,25%

Veamos un ejemplo concreto: Si constituís un plazo fijo de $100.000 a 30 días, obtendrás:

Intereses generados: $2.219,18
Monto total al vencimiento: $102.219,18

Ahora bien, ¿cómo se compara esto con la inflación actual?

¿Cómo fue la inflación de los últimos meses?

Según estimaciones recientes, la inflación en Argentina se ubica entre el 2% y el 2,5% mensual, muy por debajo de los niveles de meses anteriores. Esto cambia el análisis:

Escenario	Resultado del plazo fijo
Inflación del 2%	Rendimiento ligeramente positivo
Inflación del 2,5%	Rendimiento casi neutro o levemente negativo

Esto significa que el plazo fijo no ofrece una ganancia significativa, pero tampoco implica una pérdida fuerte, como ocurría en contextos inflacionarios más altos.

Ventajas de hacer un plazo fijo hoy

Simplicidad operativa: Se puede constituir en minutos desde el home banking o presencialmente.
Seguridad: Está regulado por el BCRA, con garantía hasta 6 millones de pesos por persona y por banco
Estabilidad: Sabés exactamente cuánto vas a obtener al finalizar el plazo.
Cero comisiones: No tiene costos de mantenimiento ni comisiones de apertura.

Riesgos y desventajas del plazo fijo en 2025

Aunque hoy las condiciones son más estables, el plazo fijo presenta limitaciones:

Rendimiento acotado: Apenas supera, iguala o queda por debajo de la inflación, según el mes.
Inmovilización del dinero: El capital queda bloqueado durante el plazo elegido (mínimo 30 días).
Poca flexibilidad: No se actualiza automáticamente ante cambios en tasas o inflación.

¿Conviene sacar un préstamo y ponerlo en plazo fijo?

Muchas personas se preguntan si pueden aprovechar un préstamo para invertir ese dinero en un plazo fijo, buscando generar una diferencia.
En el contexto actual, con una TNA del 27% y una inflación controlada, esta estrategia no suele ser la más efectiva, y es importante entender por qué.

Supongamos que solicitás un préstamo de $100.000 con una tasa mensual estimada del 5,5%, y colocás ese dinero en un plazo fijo al 2,25% mensual. El resultado financiero sería el siguiente:

Concepto	Valor estimado mensual
Interés pagado por el préstamo	$5.500
Interés ganado en plazo fijo	$2.219
Diferencia	-$3.281

Como se observa, el interés generado no alcanza a cubrir el costo del préstamo. Por eso, los préstamos personales están pensados principalmente para cubrir necesidades puntuales o cumplir metas, no como mecanismo de inversión en instrumentos de bajo rendimiento.

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¿Quién puede considerar un plazo fijo hoy?

Aunque no sea la opción más rentable, hay situaciones donde el plazo fijo puede seguir siendo útil:

Personas que buscan resguardo sin riesgo: Ideal para quienes prefieren evitar la volatilidad de otras inversiones y no necesitan acceso inmediato al dinero.
Ahorro programado o «forzado»: Constituir un plazo fijo sirve como mecanismo para no gastar un dinero destinado a objetivos específicos.
Perfiles conservadores o adultos mayores: Personas que priorizan estabilidad y previsibilidad frente a rendimiento.

Alternativas al plazo fijo: ¿Qué otras opciones existen?

Si buscás flexibilidad, agilidad o mejor rendimiento según tus objetivos, existen otras alternativas además del plazo fijo. A continuación, te compartimos las principales opciones disponibles hoy.

1. Préstamos personales para cubrir necesidades reales

No son instrumentos de inversión, pero sí pueden ayudarte a concretar proyectos.
Requieren análisis responsable del uso que le vas a dar al dinero.

Si estás evaluando esta opción, recordá que podés simular tu préstamo personal y conocer las condiciones que mejor se ajusten a tus posibilidades.

2. Cuentas remuneradas en billeteras digitales

Rinden entre 2% y 3% mensual.
Permiten uso inmediato del dinero.
Se actualizan automáticamente y no requieren inmovilizar fondos.

3. Fondos comunes de inversión (FCI)

Permiten rescatar el dinero en 24/48 horas.
Existen opciones conservadoras de bajo riesgo.
Pueden superar el rendimiento del plazo fijo, aunque con rentabilidad variable.

4. Plazos fijos UVA

Ajustan por inflación + 1% o 2% adicional.
Requieren dejar el dinero inmovilizado por al menos 90 días.
Rentabilidad real positiva si la inflación vuelve a subir.

¿Es seguro invertir en plazo fijo?

Sí. El plazo fijo tradicional sigue siendo una de las herramientas financieras más seguras del mercado. Algunos aspectos a tener en cuenta:

Regulación del BCRA
Garantía del Fondo de Garantía de Depósitos (hasta $6 millones por entidad)
Contratación segura desde canales oficiales como home banking o sucursales

Aun así, te recomendamos siempre:

Verificar que estés operando en sitios oficiales.
No compartir tus claves ni datos bancarios por redes o mensajes.
Leer las condiciones antes de confirmar cualquier operación.

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Entonces, ¿conviene el plazo fijo hoy en Argentina?

Depende de tus objetivos:

✅ Si buscás una herramienta segura, simple y previsible, el plazo fijo puede cumplir ese rol, especialmente si la inflación se mantiene baja.

❌ Si tu objetivo es generar una ganancia real frente a la inflación, no es la mejor estrategia en este contexto.

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