Tipos de fraudes financieros más comunes y cómo evitarlos

El crecimiento de los canales digitales facilitó muchas gestiones cotidianas, pero también dio lugar a nuevas formas de engaño. Por eso, conocer los tipos de fraudes financieros más comunes es fundamental para proteger tu información personal y operar con mayor seguridad.

Hoy aprenderás cuáles son las modalidades más habituales, cómo reconocerlas y qué medidas simples podés aplicar para reducir riesgos. La prevención comienza con información clara y hábitos responsables.

Pero antes de comenzar, te recordamos que ante cualquier gestión, es importante verificar siempre la fuente, como cuando ingresás desde un sitio confiable para pedir tu préstamo de forma segura, ya sea de manera online o en una de las sucursales habilitadas en el país.

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Tabla de contenidos

¿Qué son los fraudes financieros y por qué ocurren?

Los fraudes financieros son acciones engañosas que buscan obtener datos personales, acceso a cuentas o información sensible sin autorización. Suelen apoyarse en la confianza, el desconocimiento o la urgencia para inducir a una acción rápida.

Estas situaciones pueden darse tanto en entornos digitales como fuera de ellos. No dependen exclusivamente del nivel de experiencia del usuario, ya que muchas veces imitan comunicaciones legítimas de empresas u organismos conocidos.

Tipos de fraudes financieros más comunes

A continuación, te detallamos las modalidades de fraude más frecuentes.

Fraude por suplantación de identidad

Consiste en hacerse pasar por una empresa, institución o persona conocida para solicitar información personal. Puede presentarse mediante:

Correos electrónicos
Mensajes de texto
Llamadas telefónicas

El mensaje suele incluir advertencias, supuestos beneficios o pedidos de confirmación de datos.

Cómo prevenirlo: Nunca compartas información sensible si no verificaste previamente la identidad del contacto. Ante la duda, ingresá por tu cuenta al sitio oficial o acercate a una sucursal.

Fraudes a través de correos electrónicos falsos

Estos mensajes imitan el diseño y el lenguaje de comunicaciones reales. Su objetivo es que hagas clic en un enlace o descargues un archivo.

Señales habituales:

Errores de redacción.
Direcciones de correo poco claras.
Mensajes que generan urgencia.

Cómo evitarlo: No interactúes con enlaces ni archivos sospechosos. Eliminá el mensaje y verificá la información por otros medios.

Fraude mediante enlaces falsos

Este tipo de fraude redirige a páginas que imitan sitios reales. Allí se solicita el ingreso de datos personales.

Cómo identificarlo: Revisá siempre la dirección web. Los sitios confiables utilizan protocolos de seguridad visibles y direcciones claras.

Medida preventiva: Accedé escribiendo la URL directamente en el navegador y evitá ingresar desde enlaces recibidos por mensaje.

Fraudes en redes sociales

Algunos perfiles falsos se presentan como asesores o cuentas institucionales. Ofrecen soluciones inmediatas o condiciones poco claras y solicitan continuar la conversación por mensajes privados.

Cómo evitarlo: No compartas datos personales ni documentación por redes sociales. Las gestiones deben realizarse únicamente por canales oficiales.

Fraude por llamadas telefónicas

Se trata de llamados donde se informa sobre supuestos problemas, bloqueos o beneficios. El objetivo es generar presión para obtener información.

Cómo prevenirlo: No tomes decisiones durante la llamada. Cortá la comunicación y verificá la información por tu cuenta.

Fraudes mediante archivos adjuntos

Algunos mensajes incluyen archivos que, al abrirse, permiten acceder a información del dispositivo.

Recomendación: No descargues archivos de remitentes desconocidos y mantené actualizado el sistema de seguridad de tus dispositivos.

Fraudes financieros fuera del entorno digital

Si bien muchos fraudes financieros se realizan a través de medios digitales, también existen modalidades que ocurren de manera presencial o mediante contactos directos, y que pueden afectar a personas de todas las edades.

En estos casos, el engaño suele basarse en la apariencia de formalidad, el uso de documentación falsa o la supuesta representación de una empresa u organismo.

Presentación como intermediarios no autorizados

Una de las prácticas más comunes es la de personas que se presentan como intermediarios o gestores, ofreciendo ayuda para realizar trámites financieros. En algunos casos, solicitan información personal o documentación bajo la promesa de agilizar procesos.

Cómo prevenirlo: Las gestiones deben realizarse únicamente a través de canales oficiales o en sucursales habilitadas. No es recomendable entregar documentación personal a terceros no verificados.

Solicitud de datos en lugares no oficiales

Otra modalidad frecuente es el pedido de información personal en espacios que no corresponden a una atención formal, como domicilios particulares o puntos de encuentro informales.

Cómo evitarlo: Antes de compartir datos o documentación, verificá que el lugar de atención sea una sucursal oficial o un canal debidamente identificado.

Uso de documentación falsa o incompleta

Algunos fraudes incluyen el uso de formularios, credenciales o comprobantes que aparentan ser reales, pero que contienen datos incorrectos o incompletos.

Recomendación: Revisá siempre que la documentación esté completa y que los datos coincidan con los canales oficiales. Ante cualquier duda, es preferible detener la gestión y consultar directamente por tu cuenta.

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Prácticas para reducir los riesgos de caer en un fraude

Te compartimos algunas medidas simples que ayudan a prevenir fraudes financieros en cualquier contexto:

Verificá siempre el origen de correos, mensajes y llamadas.
No compartas datos personales por medios no oficiales.
Usá contraseñas seguras y actualizalas periódicamente.
Mantené tus dispositivos actualizados con sistemas de seguridad vigentes.
Consultá directamente en sitios oficiales o sucursales ante cualquier duda.

Adoptar estos hábitos no requiere conocimientos técnicos y aporta mayor tranquilidad en el uso diario de servicios financieros.

Conocer para prevenir y decidir con información

Identificar los tipos de fraudes financieros más comunes te permite actuar con mayor seguridad y confianza. La prevención se basa en estar informado, verificar siempre las fuentes y utilizar canales oficiales.

Tomarte unos minutos para revisar antes de avanzar puede marcar la diferencia. Cuando lo necesites, simulá tu préstamo únicamente desde entornos seguros y con información transparente.